Функции комплаенс-офицера при проверке инвестора на предмет санкций перед покупкой ЦФА

Санкционное давление на российский финансовый сектор — не абстракция для операторов информационных систем ЦФА. Атомайз, Лайтхаус, Сбер, Токеон, Альфа-Банк работают в условиях блокирующих санкций США (OFAC) и ЕС, влияющих и на рынок в целом — об этом подробнее в анализе влияния санкций на развитие рынка ЦФА. Продажа ЦФА лицу, находящемуся в санкционном списке, создаёт риск для оператора, его корреспондентов и партнёров. Именно поэтому каждый оператор располагает службой комплаенс, и одна из ключевых её задач — проверка инвестора на предмет попадания под санкции перед допуском к сделке.

Закон о ЦФА обязывает оператора проводить идентификацию владельца ЦФА. Идентификация включает не только установление личности, но и оценку рисков (п. 4 ст. 7 — оператор проводит проверку в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, то есть 115-ФЗ). Комплаенс-офицер — лицо, ответственное за эту проверку в рамках обязательного контроля ПОД/ФТ при покупке ЦФА.

Ставки ошибки высоки с обеих сторон: инвестор, не прошедший проверку, теряет время и доступ к сделке, а оператор рискует лицензией и банковскими отношениями. Рынок к этому времени стал значимым — объём ЦФА в обращении оценивается примерно в 690 млрд ₽, — поэтому и регулятор, и платформы относятся к комплаенсу всё строже.

Что проверяет комплаенс-офицер

Санкционные списки. Основной инструмент — скрининг по санкционным спискам. Комплаенс-офицер проверяет инвестора (физическое или юридическое лицо) по нескольким источникам:

• Список SDN (Specially Designated Nationals) OFAC (США).
• Единый список ЕС (Council Regulation 269/2014 и последующие).
• Списки Великобритании (OFSI), Японии, Швейцарии.
• Список ФНС РФ (экстремисты и террористы, ст. 7.5 115-ФЗ).

Проверка проводится по ФИО, ИНН (или аналогу для нерезидентов — о том, как иностранцу легально купить российский ЦФА, см. отдельную инструкцию), паспортным данным, адресу регистрации, дате рождения. Для юридических лиц дополнительно — по ОГРН, ЕГРЮЛ, бенефициарам (конечным владельцам).

Страна регистрации/гражданства. Даже если инвестор не входит в санкционные списки персонально, но является резидентом страны, применяющей санкции против российского финансового сектора (США, ЕС, Великобритания), оператор может отказать в обслуживании. Это не требование российского законодательства, но мера собственного риск-менеджмента, направленная на защиту корреспондентских отношений.

Бенефициары. Если инвестор — юридическое лицо, комплаенс-офицер идентифицирует конечных бенефициаров (лиц, владеющих более 25% капитала). Если бенефициар находится в санкционном списке, сделка блокируется.

PEP (политически значимые лица). Статья 7.1 115-ФЗ требует усиленной проверки политически значимых лиц. Если инвестор является PEP, оператор проводит расширенную проверку, включая источник средств.

Порядок проверки

1. Инвестор подаёт заявку на открытие кошелька и загрузку документов на платформе оператора — требования зависят и от пороговой суммы сделки для идентификации клиента.
2. Система автоматического скрининга (AML/CFT software) проверяет данные по санкционным спискам и базам данных.
3. Если система выдаёт hit (совпадение), дело передаётся комплаенс-офицеру для ручной проверки.
4. Комплаенс-офицер проводит ручной анализ: сопоставляет данные инвестора с информацией из открытых источников, запрашивает дополнительные документы.
5. Принимается решение: допустить, отказать, запросить дополнительные данные.

Срок проверки — от нескольких минут (автоматическая) до 5–10 рабочих дней (ручная проверка при сложных случаях).

Затягивать с документами в этот период не стоит: платформы закрывают заявки при отсутствии ответа, и проверку приходится начинать заново. Компаниям имеет смысл готовить типовой пакет заранее — устав, список бенефициаров, подтверждение полномочий подписанта — тогда даже ручная проверка не выходит за рамки нескольких дней.

Последствия отказа

Оператор вправе отказать в открытии кошелька без объяснения причин — закон прямо наделяет его правом отказать в проведении операции. На практике отказы по комплаенс-причинам обжаловать сложно — оператор не обязан раскрывать результаты санкционного скрининга.

Если инвестор уже является клиентом оператора, и новые санкции включили его в список, оператор приостанавливает операции с его кошельком и блокирует сделки до выяснения обстоятельств. Паниковать в этой ситуации не нужно: заморозка обратима, а деньги продолжают числиться в реестре за владельцем.

Резкрининг после открытия кошелька

Проверка не заканчивается допуском. Списки OFAC, ЕС и Великобритании обновляются регулярно, поэтому платформы настраивают автоматический резкрининг — перепроверку всей клиентской базы при каждом обновлении списков, а также при крупных переводах. Если новый выпуск списка затронул действующего клиента, операции по кошельку приостанавливают до разбирательства: деньги не пропадают, но вывод и покупка блокируются.

Важно различать две ситуации. Блокировка по санкционному резкринингу — внутренняя мера самого оператора, её снимают после проверки документов. Блокировка по запросу следственных органов или суда — уже мера государственного принуждения: чем она отличается и что происходит с активами в этом случае, разобрано в материале о блокировке ЦФА по запросу следственных органов. Общий контекст уязвимостей инфраструктуры при эскалации — в обзоре санкционных рисков ЦФА.

Ложные срабатывания и как их оспорить

Совпадение по списку не всегда означает, что инвестор — санкционное лицо: система находит тёзок по фамилии и дате рождения, особенно с распространёнными фамилиями и у нерезидентов с латинским написанием имени. При ручной проверке комплаенс-офицер сопоставляет паспортные данные, ИНН, адрес и историю операций; если это ошибка, у инвестора запрашивают скан паспорта или свидетельство ИНН, после чего совпадение снимается.

Практические советы: заранее убедиться, что документы загружены в хорошем качестве и данные совпадают с банковскими; отвечать на запросы платформы быстро — пауза в ответе продлевает проверку; сохранять переписку с поддержкой. Если платформа не отвечает неделями, у инвестора есть формальные каналы — претензия оператору и жалоба в Банк России.

Чек-лист инвестора перед крупной сделкой

1. Проверить, что платформа включена в реестр операторов Банка России: как отличить настоящую площадку от подделки, показано на примере схемы фальшивого оператора ЦФА.
2. Пройти идентификацию заранее, а не в день сделки: при крупных суммах ручная проверка занимает несколько дней.
3. Убедиться, что источник средств прозрачен: крупный перевод с непонятным происхождением — типичный триггер дополнительного контроля по 115-ФЗ.
4. Знать правила вывода: куда платформа направляет деньги при приостановке операций и какие документы нужны для разблокировки.

Источники

• Федеральный закон №259-ФЗ — «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• Федеральный закон № 115-ФЗ — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»
• [Информация ЦБ РФ] — официальные материалы регулятора

Тематический разбор: Влияние на ЦФА законодательства о защите персональных данных (152-ФЗ) при хранении в блокчейне — блокчейн — распределённый реестр, в который записанные данные нельзя изменить или удалить.

Материал носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.