Функции комплаенс-офицера при проверке инвестора на предмет санкций перед покупкой ЦФА

Санкционное давление на российский финансовый сектор — не абстракция для операторов информационных систем ЦФА. Атомайз, Лайтхаус, Сбер, Токеон, Альфа-Банк работают в условиях блокирующих санкций США (OFAC) и ЕС. Продажа ЦФА лицу, находящемуся в санкционном списке, создаёт риск для оператора, его корреспондентов и партнёров. Именно поэтому каждый оператор располагает службой комплаенс, и одна из ключевых её задач — проверка инвестора на предмет попадания под санкции перед допуском к сделке.

Статья 7 259-ФЗ обязывает оператора проводить идентификацию владельца ЦФА. Идентификация включает не только установление личности, но и оценку рисков (п. 4 ст. 7 — оператор проводит проверку в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, то есть 115-ФЗ). Комплаенс-офицер — лицо, ответственное за эту проверку.

Что проверяет комплаенс-офицер

Санкционные списки. Основной инструмент — скрининг по санкционным спискам. Комплаенс-офицер проверяет инвестора (физическое или юридическое лицо) по нескольким источникам:

• Список SDN (Specially Designated Nationals) OFAC (США).
• Единый список ЕС (Council Regulation 269/2014 и последующие).
• Списки Великобритании (OFSI), Японии, Швейцарии.
• Список ФНС РФ (экстремисты и террористы, ст. 7.5 115-ФЗ).

Проверка проводится по ФИО, ИНН (или аналогу для нерезидентов), паспортным данным, адресу регистрации, дате рождения. Для юридических лиц дополнительно — по ОГРН, ЕГРЮЛ, бенефициарам (конечным владельцам).

Страна регистрации/гражданства. Даже если инвестор не входит в санкционные списки персонально, но является резидентом страны, применяющей санкции против российского финансового сектора (США, ЕС, Великобритания), оператор может отказать в обслуживании. Это не требование российского законодательства, но мера собственного risk management, направленная на защиту корреспондентских отношений.

Бенефициары. Если инвестор — юридическое лицо, комплаенс-офицер идентифицирует конечных бенефициаров (лиц, владеющих более 25% капитала). Если бенефициар находится в санкционном списке, сделка блокируется.

PEP (политически значимые лица). Статья 7.1 115-ФЗ требует усиленной проверки политически значимых лиц. Если инвестор является PEP, оператор проводит расширенную проверку, включая источник средств.

Порядок проверки

1. Инвестор подаёт заявку на открытие кошелька и загрузку документов на платформе оператора.
2. Система автоматического скрининга (AML/CFT software) проверяет данные по санкционным спискам и базам данных.
3. Если система выдаёт hit (совпадение), дело передаётся комплаенс-офицеру для ручной проверки.
4. Комплаенс-офицер проводит ручной анализ: сопоставляет данные инвестора с информацией из открытых источников, запрашивает дополнительные документы.
5. Принимается решение: допустить, отказать, запросить дополнительные данные.

Срок проверки — от нескольких минут (автоматическая) до 5–10 рабочих дней (ручная проверка при сложных случаях).

Последствия отказа

Оператор вправе отказать в открытии кошелька без объяснения причин (ст. 7 259-ФЗ, п. 5 — оператор имеет право отказать в проведении операции). На практике отказы по комплаенс-причинам обжаловать сложно — оператор не обязан раскрывать результаты санкционного скрининга.

Если инвестор уже является клиентом оператора, и новые санкции включили его в список, оператор приостанавливает операции с его кошельком и блокирует сделки до выяснения обстоятельств.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Проверяют ли инвесторов на санкции при каждой покупке ЦФА или только при открытии кошелька?

Ответ: Основная проверка — при открытии кошелька (KYC/KYB). При каждой транзакции оператор может проводить автоматический rescreening. Многие платформы настроены на пересканирование при сумме сделки свыше определённого порога.

Вопрос: Что делать, если я попал в санкционный список по ошибке?

Ответ: Направить оператору пояснения и документы, подтверждающие, что вы не являетесь лицом, включённым в список (различие имён, совпадение ФИО). Оператор проведёт проверку и разблокирует доступ. Для списков OFAC можно подать заявку на исключение (delisting request) через юристов.

Вопрос: Обязан ли оператор проверять инвестора на санкции?

Ответ: Прямое требование 259-ФЗ — проведение проверки по 115-ФЗ (идентификация, оценка рисков). Санкционный скрининг — часть оценки рисков. Кроме того, комплаенс-требования банков-корреспондентов и международных платёжных систем заставляют операторов проводить такие проверки в собственных интересах.

Источники

• Федеральный закон №259-ФЗ — «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• Федеральный закон № 115-ФЗ — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»
• Информация ЦБ РФ — официальные материалы регулятора