Обязательный контроль ПОД/ФТ при покупке ЦФА

Операторы информационных систем ЦФА и платформы обмена подпадают под действие Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Это означает, что каждая покупка ЦФА сопровождается проверкой клиента на предмет ПОД/ФТ.

Кто обязан проводить контроль

Субъекты первичного финансового мониторинга в сфере ЦФА:

• Операторы информационных систем (выпуск и учёт ЦФА) — при открытии кошелька и проведении транзакций.
• Операторы обмена ЦФА (вторичный рынок) — при каждой сделке.
• Брокеры, осуществляющие операции с ЦФА — по правилам, аналогичным операциям с ценными бумагами.
• Банки, обслуживающие расчёты по ЦФА — при проведении платежей.

Основные процедуры

Идентификация клиента

При открытии кошелька ЦФА оператор обязан идентифицировать клиента (ст. 7 закона 115-ФЗ). Для физического лица:

• паспортные данные;
• ИНН;
• подтверждение адреса регистрации;
• СНИЛС (для упрощённой идентификации через ЕСИА).

Для юридического лица:

• учредительные документы;
• ЕГРЮЛ;
• паспорт и ИНН руководителя;
• информация о бенефициарных владельцах.

Упрощённая идентификация

Если оператор подключён к ЕСИА, клиент может пройти идентификацию через Госуслуги (вступил в силу для ЦФА с поправками 2023 года). Упрощённая идентификация допускается для неквалифицированных инвесторов с ограничением объёма операций (600 тыс. руб. в год).

Санкционный скрининг

Перед каждой крупной сделкой оператор проверяет клиента на предмет попадания под санкционные списки (Список СДН, списки Минфина РФ, OFAC и ЕС). Это особенно актуально для ЦФА, так как платформы доступны из-за рубежа через VPN.

Мониторинг подозрительных операций

Оператор обязан направлять в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях. Критерии для ЦФА:

• серии сделок на сумму, близкую к пороговой (600 тыс. руб.);
• покупка ЦФА сразу после пополнения кошелька из стран с высоким риском ОД/ФТ;
• множественные переводы ЦФА между кошельками без видимой экономической цели;
• операции, не соответствующие профилю клиента.

Пороговые значения

Порог 600 000 руб. — стандартный для организаций, не являющихся кредитными. Кредитные организации (банки-операторы) применяют порог 15 000 руб. для отдельных видов операций.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Могут ли отказать в открытии кошелька по результатам ПОД/ФТ-проверки?

Ответ: Да. Если оператор обнаружит, что клиент входит в санкционные списки или не может подтвердить источник средств, ему вправе отказать в открытии кошелька. Закон не обязывает оператор давать развёрнутое обоснование, но клиент может оспорить отказ в судебном порядке.

Вопрос: Заблокируют ли мои ЦФА, если я пополню кошелёк с криптобиржи?

Ответ: Оператор проверит происхождение средств. Если криптобиржа не находится под санкциями и транзакция поддаётся объяснению, проблем, скорее всего, не будет. Однако пополнение напрямую с mixer-сервисов или тёмнет-маркетов приведёт к блокировке и направлению отчёта в Росфинмониторинг.

Вопрос: Каков порядок проверки при покупке ЦФА на сумму 500 000 руб.?

Ответ: Оператор проводит стандартную идентификацию (если она уже пройдена — не повторяет). Сумма ниже порога 600 000 руб., но оператор вправе применить усиленные меры, если сочтёт операцию подозрительной.

Вопрос: Применяются ли требования FATF к операторам ЦФА?

Ответ: Россия является членом FATF (с перерывами в статусе), и российское законодательство ПОД/ФТ в целом соответствует рекомендациям FATF. Операторы ЦФА обязаны соблюдать национальное законодательство, которое во многом основано на стандартах FATF.

Источники

• Федеральный закон № 259-ФЗ — «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• Федеральный закон № 115-ФЗ — о противодействии легализации доходов
• Информация ЦБ РФ — официальные материалы регулятора
• Росфинмониторинг — разъяснения по подозрительным операциям