Пороговая сумма сделки с ЦФА для идентификации клиента
Пороговая сумма сделки с ЦФА для идентификации клиента
Когда физическое лицо открывает аккаунт на блокчейн-платформе для работы с цифровыми финансовыми активами, оператор обязан провести идентификацию. Однако закон допускает определённый объём операций без полной проверки личности — до определённого порога. Разберёмся, какие суммы установлены для ЦФА, как работает упрощённая идентификация и что происходит при их превышении.
Два уровня идентификации
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» в редакции, применимой к операторам ЦФА, предусматривает два основных уровня клиентской идентификации:
Упрощённая идентификация — подтверждение определённого набора данных через банки-партнёры или единые системы идентификации. Оператор получает от кредитной организации подтверждение, что конкретное физическое лицо прошло идентификацию, и на этом основании открывает ему доступ.
Полная (стандартная) идентификация — личное предъявление документов, сверка с базами данных, сбор информации о финансовом положении, целях операций. Применяется при превышении пороговых сумм или при наличии подозрений.
Пороговые суммы: что говорит закон
Для цифровых финансовых активов действуют следующие ограничения, установленные Банком России в соответствии с п. 2 ст. 7 закона № 115-ФЗ:
- 600 000 рублей в год — максимальная сумма всех сделок с ЦФА для клиента с упрощённой идентификацией. При превышении этой суммы оператор обязан провести полную идентификацию клиента.
- 15 000 рублей за одну операцию — порог для переводов денежных средств без полной идентификации. Хотя этот порог напрямую относится к банковским переводам, он косвенно влияет на пополнение счёта для покупки ЦФА.
Порог в 600 000 рублей — совокупный. Он считается не по одной сделке, а по сумме всех операций с ЦФА за календарный год (с 1 января по 31 декабря). Как только накопленная сумма покупок, продаж и полученного купонного дохода достигает 600 001 рубля, оператор обязан приостановить операции до прохождения клиентом полной идентификации.
Что происходит при превышении порога
Алгоритм действий оператора при приближении клиента к порогу или его превышении:
- Оператор направляет клиенту уведомление (в приложении, по электронной почте или через СМС) о необходимости прохождения полной идентификации.
- Оператор ограничивает возможность совершения новых сделок — клиент может просматривать портфель, получать купонные выплаты, но не может покупать или продавать ЦФА.
- Клиент проходит полную идентификацию: предоставляет паспорт, подтверждает адрес регистрации, указывает ИНН.
- Оператор проводит проверку, вносит изменения в учётные данные и снимает ограничения.
Если клиент отказывается пройти полную идентификацию, оператор вправе расторгнуть с ним договор и закрыть доступ к системе.
Идентификация при операциях, подлежащих обязательному контролю
Помимо годового порога, существуют операции, которые требуют полной идентификации вне зависимости от суммы. Для ЦФА к ним относятся:
- Сделки с участием лица, в отношении которого имеются сведения об его причастности к экстремистской деятельности или терроризму (перечень ФинЦЕРТИНГа).
- Сделки, по которым оператор обнаружил признаки сомнительных операций — например, серия быстрых покупок и продаж с минимальным интервалом, перечисление ЦФА на большое количество аккаунтов.
- Операции на сумму от 600 000 рублей в одной сделке, даже если до этого клиент не достигал годового лимита.
Как контроль соотносится с требованиями ЦБ РФ к операторам
Банк России, осуществляя надзор за операторами информационных систем, в рамках оценок риска (ОРП) проверяет, как оператор соблюдает требования «антиотмывочного» законодательства. Нарушение порядка идентификации влечёт:
- Предписания ЦБ с требованием устранить нарушения в установленный срок.
- Штрафы в размере до 1 млн рублей за каждого неидентифицированного клиента (ст. 15.27 КоАП РФ).
- В исключительных случаях — аннулирование записи о включении в реестр операторов.
| Параметр | Упрощённая идентификация | Полная идентификация |
|---|---|---|
| Максимальный объём сделок за год | 600 000 руб. | Без ограничений |
| Документы для прохождения | Удостоверение личности через банк-партнёр | Паспорт, СНИЛС, ИНН, подтверждение адреса |
| Доступ к покупке и продаже ЦФА | До достижения порога | Полный |
| Получение купонного дохода | Да | Да |
| Срок прохождения | Моментально (автоматически) | От 15 минут до нескольких дней |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Обнуляется ли порог в 600 000 рублей в новом году?
Ответ: Да. Порог считается за календарный год. С 1 января каждого года счётчик сбрасывается, и клиент с упрощённой идентификацией снова получает лимит в 600 000 рублей на операции с ЦФА.
Вопрос: Включается ли купонный доход в пороговую сумму?
Ответ: Зависит от трактовки оператора. Если купонный доход выплачивается в денежной форме (рублях) и проходит через систему оператора, большинство платформ включает его в совокупный оборот. Если купон выплачивается в виде дополнительных токенов — тоже включается, поскольку это операция с ЦФА.
Вопрос: Можно ли обойти порог, открыв аккаунт у другого оператора?
Ответ: Формально — да, поскольку каждый оператор ведёт учёт самостоятельно. Однако операторы обязаны применять критерии «знающего своего клиента» (KYC). При обнаружении того, что клиент намеренно распределяет операции между платформами для обхода порогов, оператор обязан направить подозрительную транзакцию (ПОД/ФТ) в Росфинмониторинг.
Вопрос: Что будет, если оператор сам не ограничил операции после превышения порога?
Ответ: Это нарушение закона № 115-ФЗ. Оператор понесёт ответственность перед ЦБ РФ. Для клиента это не создаёт преимуществ: если в последствии факт превышения будет выявлен, оператор потребует прохождения полной идентификации задним числом.
Вопрос: ИП проходит полную идентификацию автоматически?
Ответ: Не автоматически, но статус ИП упрощает процедуру. Оператор может запросить выписку из ЕГРИП и на её основании провести полную идентификацию быстрее. Пороговые ограничения для ИП те же, что и для физических лиц, пока ИП не совершает сделки в рамках предпринимательской деятельности — тогда могут применяться иные нормы.
Источники
- Федеральный закон №259-ФЗ — «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
- Федеральный закон № 115-ФЗ — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»
- Положение Банка России № 683-П — требования к идентификации клиентов
- Информация ЦБ РФ — официальные материалы регулятора