Что такое 115-ФЗ
115-ФЗ — федеральный закон от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон обязывает банки, брокеров и других подотчётных организаций идентифицировать клиентов, отслеживать подозрительные операции и сообщать о них уполномоченному органу — Росфинмониторингу. Для клиента это проявляется как вопросы банка о происхождении средств, запросы документов, в спорных случаях — ограничение дистанционных операций.
К криптоиндустрии 115-ФЗ примыкает с двух сторон: владельцы цифровой валюты сталкиваются с повышенным вниманием банков при выводе выручки (особенно с зарубежных площадок), а лицензированные биржи и обменники по 282-ФЗ сами становятся подотчётными организациями с обязательным комплаенсом. На практике защита от вопросов банка — прозрачный след: документы по сделкам, уплаченные налоги, работа через лицензированных посредников вместо серых обменников.
Разбор блокировок и разблокировок — в материале 115-ФЗ и оборот ЦФА, правила лицензированных посредников — в справочнике криптовалюты после 282-ФЗ.
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Часто задаваемые вопросы
- Почему 115-ФЗ упоминают в разговорах о криптовалютах?
- Банки обязаны отслеживать подозрительные операции, и переводы, связанные с криптобиржами, входят в зону внимания: клиенту могут задать вопросы о происхождении средств или ограничить операции.
- Закон запрещает операции с криптовалютой?
- Нет: 115-ФЗ не запрещает владение и легальные операции, он требует от банков и посредников комплаенса — идентификации клиентов и контроля операций. Лицензированные посредники по 282-ФЗ сами выполняют эти требования.