Портфель-трекер ЦФА: учёт позиций, накопленный купон и календарь выплат
Учётная книга ваших ЦФА: добавьте позиции — трекер посчитает накопленный купон, доход к погашению, НДФЛ и покажет календарь выплат. Всё работает в браузере, позиции сохраняются в localStorage и никуда не отправляются.
| Эмитент | Платформа | Тип | Зона | Вложено, ₽ | Ставка | Накоплено на сегодня | Доход к погашению, ₽ | Годовых | НДФЛ 13%, ₽ | Ближайшая выплата |
|---|
«Накоплено на сегодня» — накопленный купон (НКД) для купонных позиций или накопленный дисконт для дисконтных. «Годовых» — простая доходность позиции: весь доход за срок владения, отнесённый к вложенной сумме и приведённый к году по фактическим дням срока. НДФЛ — оценка по ставке 13% со всего дохода позиции; при совокупном доходе свыше 2,4 млн ₽ за год к превышению применяется ставка 15%.
Разбивка по платформам
| Платформа | Позиций | Вложено, ₽ | Доля | Ожидаемый доход, ₽ |
|---|
Календарь выплат и погашений — ближайшие 12 месяцев
| Дата | Позиция | Платформа | Событие | Сумма, ₽ |
|---|
Как работает трекер
Портфель-трекер — это учётная книга ваших ЦФА, которая живёт целиком в браузере. Вы добавляете позиции — эмитент, платформа из реестра операторов, тип дохода, сумма, ставка и даты, — а трекер сам пересчитывает карточку каждой позиции и всего портфеля на текущую дату. Никакой регистрации: список позиций сохраняется в localStorage вашего браузера (ключ cfa-portfolio-v1), никуда не отправляется и виден только вам. Чтобы перенести портфель на другой компьютер или сделать резервную копию, используйте экспорт и импорт JSON-файла.
Что считается по каждой позиции
- Накопленный купон на сегодня — для купонных выпусков часть купона текущего периода с последней купонной даты; для дисконтных — накопленный к сегодняшнему дню дисконт от даты покупки;
- Доход к погашению — ожидаемые поступления до конца срока: оставшиеся купоны либо дисконт при погашении, в рублях;
- Доходность годовых — простая ставка: весь доход за срок владения, отнесённый к вложенной сумме и приведённый к году по фактическим дням срока;
- Прогноз НДФЛ — 13% со всего дохода позиции. Это оценка по базовой ставке: если совокупный доход по всем брокерским счётам за год превысит 2,4 млн ₽, к превышению применяется ставка 15%;
- Ближайшая выплата — ближайшая будущая дата из купонного графика либо дата погашения.
По портфелю целиком трекер показывает вложенную сумму, ожидаемый доход, средневзвешенную ставку по вложениям, разбивку по платформам, календарь выплат и погашений на 12 месяцев вперёд, а также счётчик «жёлтой зоны»: отметьте позиции с переменным доходом или структурные — трекер сравнит их сумму с лимитом 600 000 ₽ для неквалифицированного инвестора. Точную механику лимита с учётом продаж и погашений за год считает калькулятор лимита жёлтой зоны.
Чего трекер не учитывает
Модель упрощена и честна об этом: считается, что купонный выпуск куплен по номиналу, а дисконтный — по цене, которая даёт указанную доходность; начисление дохода линейное, без реинвестирования купонов. За кадром остаются комиссии платформ, досрочный выкуп и оферты, плавающие купоны, амортизация номинала, продажа на вторичном рынке до погашения и перенос убытков для точного налогового расчёта — для этого есть калькулятор НДФЛ. Первоисточник параметров каждой позиции — решение о выпуске и отчёты вашей платформы.